目前在售的增额寿险产品有3类：

1.传统确定现金价值的增额终身寿险——普通型

2.类增额终身寿险的养老金、长期护理险等——普通型

3.分红型终身寿险——分红型

前两类属于收益确定型产品，现金价值白纸黑字写进合同，所见即所得。最顶尖收益的一批，长期年化复利（IRR）普遍在2.9%以上的水平，但不超过3.0%的预定利率；但今年以来，确定收益型产品利率继续限高，最高长期IRR下降到2.7-2.8%水平。

第三类分红型的终身寿险，现金价值由保底+分红组成，也逐年持续增长。保底部分写进合同，长期复利在2.0-2.3%之间；红利部分按监管规则进行分配，每年以通知书形式推送给投保人，加红利后很有希望打破3.0%的利率上限，一些产品预期收益甚至能超过3.5%。

分红型增额寿的利率也传出短期内限高的风声，不过决定最终收益的红利部分和保险公司盈利情况绝对挂钩，并且根据《分红保险精算规定》分红比例有最低限制叠加分红盈余释放规定，分红型产品的收益方面依然值得更多期待，也是未来的趋势。

1月初，我们发布了一版增额终身寿的现金价值排名：分红型集中上市，增额终身寿险排名（2024年1月）。时隔3个月产品又有不小变动，尤其是分红型优质产品涌现。我们来盘点下，新一季度增额终身寿险有什么好的选择。

部分数据概览：

注：榜单只涉及发布时在售产品。

筛选后榜单涉及产品：

长城人寿-平型关

长城人寿-山海关龙腾版

复星保德信人寿-星赢家虎啸版

阳光人寿-鑫享阳光

北京人寿-京福欣享

富德生命人寿-鑫享3号

利安人寿-鑫利来金珑版

瑞众人寿-大富翁3.0

类增额终身寿的护理险：

昆仑健康-乐享年年

昆仑健康-岁享金生

增额寿险（分红型）：

陆家嘴国泰人寿-鸿利鑫享

恒安标准人寿-传世臻耀

中意人寿-一生中意龙玺版

中邮人寿-悦享盈佳

北京人寿-京福宏运

中英人寿-福满佳

复星保德信人寿-星福家

招商信诺-瑞享传世

以30岁男性年交10万，根据不同的缴费期（趸交、3年交、5年交、10年交、20年交）进行演示，其他年龄、性别数据相差不大。以下演示不限投保区域，选择时还需要注意当地是否有分支机构。榜单分为不考虑分红类和考虑分红类带红利演示数据两部分现金价值数据对比。

趸交

1）不考虑分红型

如果不考虑分红型产品，只考虑传统的确定收益类。

趸交现金价值前45年复星保德信星盈家虎啸版最高，昆仑岁享金生、乐享年年紧随其后，几款产品本身现金价值相差不大，可根据自己的所在地进行选择。

长期现金价值最高的产品是富德生命的鑫享3号A款。后期现金价值最高，不过和其他产品比等待周期太长，不适合大多数人。其实富德生命有不止1款增额寿，这几款产品在不同交费期各有优势，这里我们选择鑫享3号为代表。

2）考虑分红型产品

分红型寿险的现金价值由保底+分红两部分组成，如果只看保底，那么现金价值都不如市面上的固定收益的增额终身寿险。但显然，只看保底对分红型产品来说并不公平，因为这类产品的特点就是有监管规范的分红规则、包含收益上限更高、实现率不差的分红部分。

分红型寿险预期现金价值长期全面超过传统型增额终身寿险，我们拿几款收益最高的普通型增额寿来做参照，分红型产品的预期收益全面超过普通型产品。

其中，中英福满佳整体现金价值最高，复星保德信星福家与之不相上下。两款产品各有优势，之前大鱼也都详细分析过：

多项运营指标亮眼，分红型增额寿险新品中英福满佳是否值得期待？

分红数据超越一生中意？深度测评复星保德信这款增额寿

恒安标准传世臻耀后期现金价值最高，虽然演示数据表现的现金价值有优势的时间较晚，但因为产品本身分红实现率较高，总体收益更值得期待。